2021年3月2日下午，“银行业信贷领域刑事合规”业务研讨会在德恒广州办公室成功举办。此次研讨会属于德恒广州举办的第14期刑事沙龙活动，律所刑事律师和部分民、商事领域律师共同参与了研讨和交流。
会议由陈钢龙律师主持。陈律师原在保险机构从业多年，他提出银行信贷业务多是涉及民、刑交叉与行、刑交叉领域，银行的任何一项产品出来都或多或少存在缺陷的地方，这些缺陷与不足之处即是防范刑事法律风险的重点区域，而银行工作人员都想做好、做大业绩，就不可避免的会导致业务开展中存在诸多的行政风险和刑事风险。为此，我们特举办此期沙龙活动，希望大家提出自己宝贵的意见和观点，互相交流学习。
▲德恒广州陈钢龙律师
研讨会首先由德恒广州业务合伙人、德恒全国刑事专业委员会副主任、华夏公司辩护研究院长张元龙律师做专题发言。张律师首先是对于银行业信贷领域可能涉及的刑事领域罪名作了归纳和梳理，指出骗取贷款罪、贷款诈骗罪等常见之七个罪名及其成因；其次，张律师着重围绕企业开展合规工作的程序和内容上，进行了深入分析，给大家阐述了当前对于企业合规、刑事风险防控和刑事合规之间的关系，对这三者概念上理解和内容应用上之实务操守及结果上进行了讲解。张律师提出企业合规要经历几道程序，并就程序中的尽职调查、风险评估、为银行信贷领域打造量身定作的合规计划及计划的实施、复盘和验收等工作作了讲解。
▲德恒广州业务合伙人张元龙律师
何嘉静律师提出银行非标准资产投资的风险点，在银行信贷业务合规中分为两个部分：一是针对内部员工的防范纪律风险，二是针对外部客户的防范银行金融风险的分析。此外，何律师提出了保理领域的风险及对刑事合规之建议。
▲德恒广州何嘉静律师
叶绍葵律师有在银行从事信贷业务领域８年合规工作经验。叶律师分析了银行信贷领域风险产生的原因。她指出银行均有着较完善的制度，其风险主要是银行管理层或员工没有完全按照有关制度来执行，制度在执行中存在着漏洞所致。同时，她分析了当前城市商业银行存在的信贷业务种类，例如“飞单”“普惠贷”“金融理财”等，要视各类产品特征分析行政风险和刑事风险情况。而银行的行政风险要多发过刑事风险，银行原本就有着完备的合规体系规定，所以对银行的合规首先应从金融机构行政管理着手进行的合规。
▲德恒广州叶绍葵律师
张黔律师比较熟悉和了解银行信贷业的开展情况。她提出商业银行的合规现状，并指出了农信社合规与普通商业银行的差异，农信社合规类似公司制，同时又与商业银行在一些业务涉及的骗贷、职务侵占等情况有相似性等。
▲德恒广州合伙人张黔律师
苏璇律师介绍了自己参与部分银行信贷业务所了解的风险情况，以及在北京地区保理法律服务的开展情况。
叶青律师以《民法典》对个人信息的保护为出发点，从银行用户数据角度解析银行风险。宋善毅律师亦对银行信贷领域存在的漏洞导致行政与刑事风险点提出自己的见解。同时与会的彭球国律师、陈远雁律师均发表了意见。
会议由张元龙律师作出总结。会议共历时三个多小时，内容丰富，饱满充实，切合银行信贷领域时弊，为银行业合规工作的开展积累了知识与交流了经验。同时，在律师们的热烈讨论和畅所欲言中，不断加深了刑民律师彼此领域的学习和了解，增进了本所律师的友谊，更有助于今后加强交流，开展深度合作。
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